Страхование ипотечной недвижимости

При заключении договора кредитования и кредитору, и заемщику необходимо максимально обезопасить себя от последствий, которые могут наступить в результате повреждения или уничтожения жилья. Имея на руках полис, который страхует недвижимость, заемщик может быть уверен: даже если дом сгорит при пожаре, страховая компания обязуется покрыть все платежи по ипотеке, а также компенсировать средства, которые клиент потратил на покупку недвижимости и кредитные выплаты до события.

Данный вариант обязательного страхования аналогичен оформлению страховки на жилье по собственному желанию.

Существуют четыре основные группы рисков, от которых страхуют недвижимость:

  • стихийное бедствие;
  • риски, связанные с огнем: случайные взрывы газа, пожары, удары молнией;
  • риски, связанные с водой: аварии водопроводной или отопительной систем, канализации;
  • действия преступников.

Нужно учитывать, что страхование ипотечного жилья имеет свои особенности. Когда вы страхуете квартиру по собственному желанию, список рисков вы указываете сами. В случае с кредитованием ваша недвижимость становится залогом, поэтому банк сам устанавливает, каким будет размер страхового возмещения.

Характерные отличия есть и в франшизы – часть ущерба, которую компания, согласно договору, не компенсирует. В случаях с ипотечным жильем франшиза обычно составляет 0,5–1% от общей страховой суммы. Но число может быть и больше — тогда ставки по тарифу снижаются, а заемщик получает дополнительную причину заботиться о сохранности своего имущества. Подробнее про стоимость страхования ипотеки читайте на страницах нашего специализированного сайта.

Страховой тариф представляет собой ставку взноса из общей суммы в конкретный период страхования. Тарифы определяются страховой компанией путем математического расчета, исходя из статистических данных относительно страховых случаев. Страховой тариф устанавливается по обоюдному согласию сторон и прописывается в договоре клиента.

Справка! Кредитор имеет право установить максимальный размер франшизы самостоятельно.

Страхование клиента от несчастного случая и страхование его жизни

Все чаще банки обязывают заемщиков оформлять страхование жизни и трудоспособности. Украинское законодательство не называет данный вид страхования обязательным, однако заемщикам часто приходится оформлять его, чтобы повысить шансы на одобрение банком запроса на ипотеку.

Большинство не задумывается в повседневной жизни смерть или тяжелые болезни, поэтому не считает нужным тратиться на страхование жизни и здоровья. Но если вы тот, кто содержит семью и выплачивает ипотеку, то не лишним будет позаботиться о том, чтобы на семью не обрушились обязательства по долгам, если вдруг вы потеряете возможность гасить платежи. Никто не хочет обременять кредитам своих близких, поэтому страхование жизни и трудоспособности заемщика на время выплаты ипотеки – продукт весьма полезный.

Банки не зря так беспокоятся о здоровье своих клиентов. Ведь ипотечные кредиты выдаются, как правило, на очень длительные сроки – 10-20 лет, и нет никакой гарантии, что с заемщиком за это время ничего не случится. К тому же украинскими банками не предусмотрено требовать от клиента справку о здоровье.

Важно! В случае смерти заемщика, ипотека останется непогашенным, и банк вынужден будет изъять жилье, находящееся в залоге, а для этого выселить оттуда всех его родственников.

С точки зрения закона, это дело требует огромного количества времени и бумажной волокиты, не говоря уже о том, насколько это неприятно с моральной стороны. Совсем по-другому ситуация развернется, если жизнь клиента будет застрахована: семья не лишится жилья, а кредитную задолженность будет погашать страховая фирма.

Банки по-разному подходят к организации этого процесса. Некоторые банки обязывают покупать полис, в котором прописан максимальный список рисков (особенно актуально для тех, кто кредитуется на долгий срок — более чем десять лет).

Такой полис имеет преимущества, возмещение по нему предусмотрено вследствие наступления смерти по различным причинам:

  • от тяжелой болезни;
  • в результате несчастного случая;
  • через инвалидность.

Как показывает практика, большая часть банков предпочитают оформлять страхование только от одного вида рисков — несчастного случая. Страховая компания обязуется выплатить материальную компенсацию, если несчастный случай повлек за собой инвалидность или смерть заемщика. К несчастным случаям относятся травмы на производстве, аварии, дорожно-транспортные происшествия.

Важно! Обычно данные полисы не распространяются на защиту от последствий, которые могут наступить в результате разнообразных болезней. Если в документе будут оговорены такие риски, стоимость страховки возрастет на 25 %.

В отличие от страхования жизни, процедура оформления полиса страховки от несчастного случая протекает проще и быстрее: в таком случае клиенту не нужно проходить медосмотр. Цена тоже отличается в меньшую сторону. Страховая сумма в обоих случаях будет эквивалентна общей ипотечной задолженности.

Важно! Тарифы страхования от несчастных случаев в среднем составляют 0,3–0,5 % от всей суммы ипотеки, а страхование жизни – 0,6–1 %.

На стоимость полиса страхования жизни будут влиять пол клиента, его возраст и сфера деятельности, в которой он работает. Также страховщики обращают внимание на захват клиента экстремальными видами спорта (в основном этим интересуются при оформлении страховки от несчастных случаев).

Яндекс.Метрика