Часто бывает так, что человек взял кредит, не имеет возможности вовремя его погасить. В связи с просрочкой, начисляются не маленькие проценты, вследствие чего – закрыть кредит ставится практически невозможно. В последнее время, процедура списание кредита стала обычным явлением для банков. Попробуем разобраться, почему так происходит и какие в этом преимущества для учреждений, что выдали деньги, и для самого заемщика.
Взяли кредит, а платить нечем? Что делать, если нет возможности погасить задолженность по кредиту?
На сегодняшний день невозможность выплатить кредит – очень распространенная проблема. Это может быть связано с различными обстоятельствами, поэтому первое, что надо делать при обращении в банк за кредитом – это продумать заранее, как вы будете его выплачивать. Но что же делать, если сумма уже взята, а платить нечем?
В первую очередь, не стоит скрываться от банка, то есть всегда отвечайте на их звонки, приходите на встречи и ведите переговоры, как того от вас требуют. А еще лучше – пойдите первыми в учреждение, выдавшее кредит, и сообщите, что возникли трудности и вам нечем платить. Банк заинтересован в погашении задолженностей не менее вас, поэтому в большинстве случаев готов пойти навстречу.
Если заемщик становится неплатежеспособным, он не выплачивает ни тело кредита, ни начисленные проценты, а сам процесс погашения становится невозможным или маловероятным – то такой кредит имеет название безнадежный кредит. Подробнее про списание долгов через банкротство читайте на страницах нашего специализированного сайта.
Можно ли списать кредит по долгу? Почему банки списывают задолженность по кредиту, и какие в этом преимущества?
Как списать долг по кредиту, если о таком слышали, но сами с процедурой незнакомые? И банки списывают долги по кредитам вообще? Попробуем ответить на данные вопросы. Безнадежный долг по кредиту категорически невыгоден банковском учреждении, поэтому в последнее время такая задолженность часто подлежит списанию. Дело в том, что такой долг негативно отражается на отчетности банка, а совокупность нескольких безнадежных кредитов – на финансовом состоянии банка в целом. Чем больше проблемных задолженностей – тем меньше у данного банка возможность найти хороших инвесторов, привлечь новые капиталы и развивать свою деятельность вообще.
Именно поэтому банки приходят к выводу, что списать долг будет выгоднее и намного удобнее. Потому что, избавляясь от проблемных кредитов, в учреждения освобождаются резервы, снижается нагрузка на капитал и появляется возможность выдавать новые займы. А вот что значит для самого заемщика списание задолженности по кредиту, так это то, что он полностью освобождается от выплат, и банк теряет всякую возможность влиять на него и, тем более требовать оплату.
Когда списывается долг по кредиту? Списание кредита как безнадежного
Потому что на сегодняшний день утилизация долгов по кредиту становится все более актуальной, то многие задаются вопросами: списываются кредиты вообще?» « Как же списать долги по кредитам?»
Списание кредитных долгов происходит не всегда, и если у вас нечем платить задолженность, то это вовсе не значит, что вам ее сразу же простят и забудут. Конечно, за неуплату долга сначала начисляются пеня и штрафные санкции. Затем, если банк убеждается в том, что у вас платит и правда нечем, он может пойти навстречу и отменить ранее начисленные штрафы, рефинансировать ваш долг или дать так называемые каникулы, то есть на время приостановить начисление пени. Если договориться не получилось, или у заемщика так и не появилась возможность платить, то дело переходит в суд. Банк может подать в суд за нарушение и невыполнение обязанностей по кредиту, но это тоже не всегда выгодно учреждении, потому что за каждое такое дело банк тратит немалую сумму на судебные процессы. В некоторых случаях ваше дело может передаваться коллекторам, которые имеют гораздо больше различных ресурсов и применяют не совсем мягкие способы давления на заемщика.
Если выбить деньги так и не удалось, то происходит списание кредитов банками. Основные случаи, когда списывается долг по кредиту:
- как упоминалось выше – если должник умер;
- если должник пропал, то есть его не смогли найти, он признан без вести пропавшим;
- если с должника абсолютно нечего взять, то есть у него нет имущества, а жилье и мебель в нем практически ничего не стоит;
- если сумма долга небольшая, и банка может обойтись дороже ведение работы с должником, чем прибыль, которую он с него получит;
- если истек срок исковой давности. Бывает, что работа с должниками очень затягивается, и банк обращается в суд делу уже позже, чем 3 года после совершения последнего платежа от заемщика. В таком случае должник может подать встречное заявление об истечении срока исковой давности.
Во всех этих случаях происходит списание банковских кредитов. Потому что в банке не остается других разумных решений, кроме того, как списать задолженность по кредиту.
Как происходит списание кредитных долгов и как списать кредит в банке?
Списание кредитной задолженности проходит в индивидуальном порядке для каждого займа. Полное списание кредита — процесс возможный, но редкий. Тогда назревает вопрос « Как списать хотя бы проценты по кредиту?» Сначала банк пытается всеми возможными способами урегулировать данный вопрос, предлагая изъять суммы штрафных санкций и пени, или используя реструктуризации долга, или предлагая отсрочку по оплате. Через суд и пользуясь услугами коллекторских компаний, банк может добиться погашения только тела кредита или частичного погашения долга, к примеру, тех же процентов за время пользования. То есть списание всей суммы происходит очень редко, и только в случае, если у банка нет других выходов, кроме как списать кредитный долг.
Процедура списания кредитной задолженности – это не сильно приятная тема для каждого из банков, поэтому она происходит без особых розголошень. Банк, сделав вывод, что кредит безнадежный и оплата по нему невозможна, молча списывает его, даже не говоря об этом должнику. Тем самым, не портя себе репутацию и освобождая ресурсы для других более выгодных сделок.
Через сколько лет списывается долг по кредиту?
После того как стало ясно как списать кредит, хочется еще понимать сколько же времени надо для того, чтобы это наконец-таки произошло. Но вопрос «Через сколько лет списывается кредит?» не совсем корректен. Потому что списание кредита через какой-то определенный срок не предусмотрено. Но если заемщик уклоняется от выплаты и старательно скрывается от банка, то через 3 года, в случае, если должник так и не удалось найти, происходит полное списание кредитного долга. Такой срок (3 года) называется сроком давности по кредитным обязательствам. Он начинается с момента последнего платежа заемщика (если не проводилось ни одной оплаты, то данный срок считается со дня выдачи денег клиенту). Таким образом, на вопрос: « Через сколько списывается долг по кредиту?», « Через какое время списывается долг по кредиту?», « Через какое время кредит списывается?» и « Через сколько списывается кредит?» можно ответить так: списание кредита происходит после истечения срока исковой давности, который составляет 3 года с момента последнего платежа.